客戶背景：某住宅小區物業公司與銀行達成戰略合作，推出“大額存單積分激勵計劃”，業主通過辦理銀行大額存單可兌換物業積分，提升業主資產增值與物業服務聯動性，同時為物業公司沉淀長期優質客戶。

 

核心角色與需求

1. 業主：大額存單積分兌換與消費

• 故事：作為業主，我希望在銀行辦理大額存單后，通過小程序上傳存單憑證，經物業審核后獲得積分，用于抵扣物業費或兌換商品，以便讓資產配置產生額外價值。
• 價值：盤活業主金融資產，降低物業費支付壓力，增強業主與物業黏性。
• 功能亮點：

• 小程序支持拍照/上傳工行大額存單電子憑證（含加密水印），自動識別存單金額、期限。
• 積分規則透明化：1萬元存單=100積分（按年化期限加權，如3年期積分翻倍）。
• 積分多場景消費：① 直接抵扣物業費（1積分=1元）；② 積分商城兌換糧油、保潔服務等商品；③ 轉贈其他業主（限制每月最多轉贈20%積分）。

2. 物業審核員：存單核驗與積分發放

• 故事：作為審核員，我需要快速核驗業主提交的存單真實性，并與銀行系統數據比對，避免偽造存單套取積分。
• 價值：保障積分發放公平性，防范金融欺詐風險。
• 功能亮點：

• 系統自動對接銀行存單查詢API，實時驗證存單編號、持有人姓名、金額有效性。
• 人工復核輔助：高亮顯示存單關鍵信息（如到期日、是否已解約），支持標記“疑似重復提交”存單。
• 一鍵發放積分并觸發短信通知，若存單提前解約則自動凍結剩余未發放積分。

3. 物業運營人員：積分商城與活動管理

• 故事：作為運營人員，我需要根據庫存和季節需求配置積分商品，并策劃“雙倍積分周”“限時兌換”等活動刺激業主參與。
• 價值：提升積分使用率，消化物業自有資源（如閑置車位、保潔券）。
• 功能亮點：

• 可視化配置商城商品：設置積分價格、庫存、限購策略（如每月限兌2桶食用油）。
• 活動模板庫：預設“新戶存單贈200積分”“推薦好友辦存單得10%獎勵”等營銷方案。
• 數據看板：監控積分發放/消耗比例、熱銷商品排名、存單辦理轉化率（如多少業主因積分活動新辦存單）。

4. 銀行客戶經理：聯合業務推廣

 

• 故事：作為銀行客戶經理，我需要通過物業渠道精準觸達業主，推廣大額存單產品，并實時查看合作業績。
• 價值：借助物業信任背書，降低銀行獲客成本。
• 功能亮點：

• 物業小程序內嵌銀行存單產品頁，展示當前收益率對比（如“3年期3.2% vs 行業平均2.8%”）。
• 業績共享看板：銀行可查看通過物業渠道帶來的存單辦理金額、客戶畫像（如年齡段、小區樓棟分布）。
• 線上預約辦理：業主提交意向單后，銀行客戶經理48小時內上門簽約。

系統集成與風控設計

• 銀行數據直連：銀行提供加密API供物業系統查詢存單狀態，確保數據實時性與真實性。
• 積分雙重風控：

• 防刷規則：同一存單僅可兌換一次積分，解約后再次辦理需間隔6個月。
• 余額監控：當業主積分賬戶連續12個月無消費時，自動發送提醒并啟動積分折現回收流程（按50%比例兌換為物業費代金券）。

• 審計追蹤：所有積分發放、兌換記錄上鏈存證，物業與銀行雙方可聯合審計。

非功能性需求

• 性能：支持高峰期1000+業主同時上傳存單，圖片識別響應時間<3秒。
• 合規性：積分規則符合《金融產品網絡營銷管理辦法》，避免“存款返現”類違規表述。
• 用戶體驗：積分商城商品加載流暢，列表頁打開時間<1.2秒，支持模糊搜索（如“大米”可匹配“五常大米10kg”）。

成功指標

• 物業費收繳優化：積分抵扣覆蓋15%的物業費收入，壞賬率下降40%。
• 銀行合作收益：工行通過該小區年均新增存款1.2億元，獲客成本降低65%。

諾懷物業系統將金融服務深度嵌入社區場景，實現物業、銀行、業主三方共贏——業主資產增值、物業提升收繳率與滿意度、銀行低成本獲取優質客群，構建“金融+社區”生態閉環。